V Európe evidujeme každý mesiac viac ako 30 000 konkurzných podaní a približne 4 000 iba vo Francúzsku. Jedna zo štyroch firiem skrachuje kvôli oneskoreným platbám od zákazníkov. Je potrebné povedať, že položka „zákazníci“ spoločnosti predstavuje v priemere 35% aktív jej súvahy, takže keď nezaplatia včas, peňažný tok trpí … A ak bankár povie „Stop“ !, Nech vypne kohútik, je koniec: je to zastavenie platby, procedúry, náročné noci … Nastupuje pekelná špirála!
Ako teda zabrániť riziku zlyhania alebo ho aspoň obmedziť?
Môžete mi povedať: „Áno, ale … vytváranie hodnoty sa rodí z riskovania! Dôležitý je rast podnikania. Skutočným rizikom je nemať nedobytné dlhy, ale už mať zákazníkov! "…
Je to len ! Majte však na pamäti, že delikvenciu 1 000 EUR je potrebné kompenzovať dodatočným obratom 20 000 EUR, ak vezmeme do úvahy maržu vo výške 5%.
Odpoviem vám teda: „Neoberajte sa o obrat, ale urobte svoje obchodné transakcie čo najbezpečnejšie. "
Existujú na to riešenia, ktoré sú predmetom tohto článku.
Vyhodnoťte riziko pred ním
Analýzu rizika môže vykonať pred obchodnou transakciou špecializovaný tím alebo externý poskytovateľ služieb špecializujúci sa na hodnotenie úverového rizika.
Existujú techniky oceňovania vašej protistrany, verejných a súkromných zdrojov informácií, ktoré vám umožňujú posúdiť finančné zdravie vášho klienta. Práve to rozvíjame okrem iného v našom článku, ktorý podrobne popisuje metodiku hodnotenia finančného zdravia spoločnosti.
Správca kreditu
Ak si môžete dovoliť zamestnať správcu kreditov alebo správcu kreditu, vaše podnikanie je už dobre štruktúrované.
Táto funkcia stále nie je veľmi rozšírená vo Francúzsku, kde je skôr vyhradená pre veľké spoločnosti (obrat> 100 miliónov EUR).
Úverový manažér je často spojený s finančným oddelením. Je na križovatke obchodných ambícií a imperatívov finančného zabezpečenia. Zabezpečuje dôležité obchodné transakcie, stanovuje pravidlá poskytovania úveru (splátkové obdobie) a analyzuje bonitu zákazníkov. Snaží sa skrátiť príjmy, organizovať následné činnosti, riešiť spory a pritom mať na pamäti ciele rozvoja podnikania. Počítajte 3000 € brutto mesačne pre začínajúceho správcu kreditu.
Záruky
Ak vám to nie je príjemné, vezmite si záruky!
Niektoré záruky môžu - a dokonca musia byť - zahrnuté vo vašich všeobecných predajných podmienkach.
Doložka o výhrade vlastníctva vám napríklad umožní uplatniť si vlastníctvo predanej nehnuteľnosti, pokiaľ vám zákazník úplne nevráti náhradu. Je obzvlášť účinný v súdnom konaní.
V závislosti od veľkosti vašej transakcie môžete dojednať záruky, ako napríklad zástava, zabezpečenie, osobná záruka, banková záruka, záruka prvého dopytu atď.
Bankové riešenia
Factoring, tiež známy ako faktoring, je spôsob financovania pohľadávok. Jeho princíp spočíva v tom, že spoločnosť postúpi nárok, ktorý má na zákazníka, špecializovanej finančnej organizácii. Tento orgán okamžite zaplatí dlh odpočítaním svojej provízie a vymáha právo vymáhať dlh. Spoločnosť okamžite dostane hotovosť, ale má to vplyv na províziu finančného orgánu (počítajte 10 až 15% zo sumy dlhu).
Pri vývoze existujú dve techniky, ktoré vám umožňujú pokryť riziko nezaplatených dlhov:
- Dokumentárny kredit alebo CREDOC ktorý zabezpečuje vyrovnanie zmluvy medzi vývozcom a dovozcom rôznych národností. Banky týchto dvoch obchodných partnerov ručia za svojich príslušných zákazníkov. Banka sa zaväzuje zaplatiť cenu komodity alebo poskytnutia služby za dodanie vopred dohodnutých dokumentov odôvodňujúcich transakciu medzi stranami.
- Záložný akreditív (alebo čistá záruka) : dovozca prostredníctvom záložného akreditívu zaručuje svojmu vývozcovi, že ho jeho banka nahradí, ak zlyhá, za predpokladu, že vývozca predloží dokumenty preukazujúce jeho tvrdenie.
Poistenie
Nakoniec sa môžete obrátiť na riešenia poistenia.
Poistenie kreditu umožňuje podniku chrániť svoje obchodné pohľadávky pred rizikom nezaplatenia od svojich zákazníkov. V prípade poistnej udalosti poisťovateľ úveru zaplatí náhradu škody až do garantovanej časti neuhradeného dlhu. Takto chránená spoločnosť má evidentne zaplatené poistné, aby mohla využívať toto poistenie.
Dúfame, že vám tento článok pomôže zabezpečiť vašu klientsku pracovnú stanicu. Neváhajte mi poslať svoje poznámky a pripomienky, prečítam si ich a rád na ne odpoviem.
Autor - David z TIPS FINANCE -
Ako úverový profesionál pôsobiaci takmer 15 rokov som spustil TIPS FINANCE s myšlienkou, že funkcia úverového manažéra by mala byť pre MSP otvorenejšia a mala by im byť ponúknutá táto schopnosť, aj keď len príležitostne, na zabezpečenie ich hlavných transakcií.
Keďže som presvedčený, že zdravá pozícia zákazníka si vyžaduje dobré posúdenie kreditného rizika, navrhujem, aby spoločnosti pracujúce v oblastiach B až B zadávali externe hodnotenie finančného zdravia svojich partnerských spoločností, zákazníkov, dodávateľov
